Mở tài khoản ngân hàng vật lý (truyền thống) cho công ty nước ngoài

Đối với các doanh nghiệp nước ngoài thành lập công ty tại Singapore, Hồng Kông, Mỹ hay các quốc gia offshore (BVI, Belize, Seychelles, v.v.) thì việc sở hữu tài khoản ngân hàng nước ngoài để giao dịch, chuyển/nhận tiền là một việc vô cùng quan trọng trong kinh doanh. Các ngân hàng vật lý uy tín, nổi tiếng và có mức độ an toàn cao luôn là sự lựa chọn ưu tiên của nhiều doanh nghiệp. Trong bài viết này, GLA sẽ chỉ ra: 

• Quy trình mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài chi tiết, từ A-Z.
• Những lưu ý khi mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài.
• Tài khoản ngân hàng số - giải pháp thay thế tài khoản ngân hàng truyền thống.

1. Tài khoản ngân hàng vật lý/truyền thống nước ngoài là gì?

Tài khoản ngân hàng vật lý/truyền thống nước ngoài là tài khoản ngân hàng thuộc các công ty/tổ chức tài chính/ngân hàng có sự hiện diện vật lý, có chi nhánh, ATM để chủ tài khoản có thể thực hiện các hoạt động ngân hàng (giao dịch, thanh toán, chuyển/nhận tiền) trực tiếp với nhân viên ngân hàng. 

2. Tại sao nên mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài?

Cá nhân/Doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài vì những ưu điểm sau:

• Mức độ an toàn, nổi tiếng cao: các ngân hàng vật lý/truyền thống nước ngoài đều là những ngân hàng lâu đời, có giấy phép (license) với Cơ quan quản lý tiền tệ, Ngân hàng nhà nước nước ngoài và mức độ uy tín, an toàn cao. Cá nhân/Doanh nghiêp có thể hoàn toàn yên tâm khi chuyển tiền/đầu tư vào các ngân hàng vật lý. 
• Hỗ trợ giao dịch đa tiền tệ: ngân hàng vật lý nước ngoài hỗ trợ đa dạng tiền tệ giao dịch thanh toán quốc tế như USD, SGD, HKD, v.v.
• Đa dạng các loại dịch vụ ngân hàng: tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng, bao gồm:
  • Gửi tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng, rút tiền tại ngân hàng hoặc ATM.
  • Chuyển/nhận tiền nội địa, quốc tế.
  • Gửi tài khoản tiết kiệm, vay vốn, mở thẻ tín dụng, và các hình thức đầu tư khác.
• Sử dụng Thư tín dụng (Letter of Credit), là tài liệu cam kết thanh toán, được các nhà nhập khẩu (người mua) yêu cầu ngân hàng cung cấp để đảm bảo thanh toán cho các nhà xuất khẩu (người bán). Đây là dịch vụ chỉ có ngân hàng vật lý mới cung cấp, hầu như các ngân hàng số (digital bank) không cung cấp dịch vụ này. 
• Dễ dàng tiếp cận và hỗ trợ xử lý: chủ tài khoản sở hữu tài khoản ngân hàng vật lý có thể dễ dàng rút tiền bằng hình thức trực tuyến (app ngân hàng), đến trực tiếp ngân hàng hoặc tại cây ATM. Khi có vấn đề về tài khoản có thể liên hệ trực tiếp gặp nhân viên tại ngân hàng. Đây là điểm mà ngân hàng số (digital bank) không hỗ trợ vì quy trình thực hiện 100% trực tuyến. 

3. Những lưu ý khi mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài

Những lưu ý Cá nhân/Doanh nghiệp cần nắm khi mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài:

• Phí mở tài khoản: Mở tài khoản ngân hàng vật lý sẽ yêu cầu mức tiền gửi tối thiểu (deposit) đáp ứng quy định của từng ngân hàng (khoảng vài nghìn USD trở lên).
• Phí duy trì tài khoản: Duy trì tài khoản ngân hàng vật lý sẽ có mức phí thường niên hằng năm tùy theo chính sách từng ngân hàng.
• Phí giao dịch: Phí rút tiền tại ATM, phí chuyển khoản nội địa và quốc tế.
• Mục tiêu mở tài khoản ngân hàng: Xác định mục tiêu của Cá nhân/Doanh nghiệp khi mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài để sử dụng với các mục đích gì: chuyển/nhận tiền quốc tế và LLC hay chỉ chuyển/nhận tiền
• Dịch vụ ngân hàng: Các dich vụ ngân hàng cung cấp bao gồm những gì, có những dịch vụ nào đáp ứng nhu cầu và dịch vụ nào không cần sử dụng.

Trước khi quyết định lựa chọn ngân hàng vật lý nước ngoài để mở tài khoản ngân hàng, Cá nhân/Doanh nghiệp cần so sánh, tìm hiểu các lưu ý trên để đưa ra quyết định chính xác, phù hợp nhất.

Sử dụng công cụ so sánh ngân hàng GLA để so sánh các ngân hàng vật lý nổi tiếng, uy tín tại Singapore, Hồng Kông, Mỹ, v.v. 

4. Quy trình mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài 

Quy trình mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài bao gồm các bước sau:

5. Ngân hàng vật lý nước ngoài nào tốt nhất cho Cá nhân/Doanh nghiệp?

Danh sách ngân hàng vật lý nước ngoài có hàng nghìn ngân hàng ở nhiều quốc gia nước ngoài, Cá nhân/Doanh nghiệp nên lựa chọn ngân hàng nào cũng là một sự lựa chọn khó khăn và phức tạp nếu không có sự tư vấn từ chuyên gia tài chính. Sau đây là những lựa chọn mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài dành cho Cá nhân/Doanh nghiệp:

• Mở tài khoản ngân hàng vật lý tại quốc gia thành lập công ty nước ngoài.
• Mở tài khoản ngân hàng vật lý Offshore tại quốc gia ngoài quốc gia thành lập.

Trong số các quốc gia mở tài khoản ngân hàng vật lý thì Singapore, Hồng Kông, Mỹ là 3 quốc gia có danh sách các ngân hàng vật lý uy tín, nổi tiếng toàn cầu, có Cơ quan quản lý tiền tệ cấp phép, quản lý cho các ngân hàng vật lý tại đây. 

Danh sách các ngân hàng vật lý nổi tiếng, uy tín trên thế giới có thể kể đến: UOB, OCBC, HSBC, Bank of China, v.v.

Để xác định ngân hàng vật lý nước ngoài nào tốt nhất cho Cá nhân/Doanh nghiệp cần có thông tin nhu cầu và mô hình kinh doanh để đưa ra tư vấn chính xác nhất. 

Bạn băn khoăn về tỉ lệ mở tài khoản ngân hàng vật lý thành công cho doanh nghiệp.

 2 phút thẩm định, trả ngay kết quả! 

6. GLA hỗ trợ mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài như thế nào?

GLA, với kinh nghiệm hỗ trợ Doanh nghiệp thành lập công ty offshore (BVI, Belize, Seychelles, v.v) mở tài khoản ngân hàng vật lý cho Cá nhân/Doanh nghiệp tại Singapore, Mỹ sẽ đồng hành cùng Doanh nghiệp:

• Lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu và mô hình kinh doanh của Doanh nghiệp.
• Đăng ký, mở, xác thực tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài cho công ty.
• Liên hệ ngân hàng để hỗ trợ các vấn đề trong quá trình chuẩn bị thủ tục, hồ sơ đăng ký tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài cho Cá nhân/Doanh nghiệp.
• Cung cấp các dịch vụ khác như: báo cáo thuế - kế toán - tài chính cho các công ty nước ngoài. 
• Đăng ký, xác thực, mở các cổng thanh toán quốc tế như: PayPal, Stripe, v.v.

7. Tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài có phải là giải pháp duy nhất?

Tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài có nhiều doanh nghiệp không đủ điều kiện đáp ứng yêu cầu mở tài khoản hoặc mở tài khoản không thành công thì tài khoản số chính là giải pháp thay thế hàng đầu.

GLA hỗ trợ Cá nhân/Doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng số để đảm bảo hoạt động giao dịch quốc tế. 

Tài khoản ngân hàng số chính là giải pháp thay thế ngân hàng truyền thống vì:

• Tài khoản doanh nghiệp không tốn chi phí mở và duy trì cao như tài khoản ngân hàng truyền thống: không yêu cầu tiền gửi ban đầu (deposit), không yêu cầu duy trì số dư tối thiểu như ngân hàng truyền thống.
• Thời gian mở tài khoản ngân hàng số nhanh chóng: thời gian mở tài khoản ngân hàng số chỉ từ 3-5 ngày, nhanh hơn nhiều so với tài khoản ngân hàng truyền thống (từ 3 - 5 tháng).
• Đa tiền tệ chỉ với 1 tài khoản ngân hàng số: đa dạng các loại tiền tệ mạnh như USD, HKD, SGD, v.v dễ dàng thanh toán xuyên biên giới với chi phí thanh toán nội địa hoặc quốc tế linh hoạt chỉ với 1 tài khoản ngân hàng.
• Trong thời gian Công ty Offshore chờ đợi mở tài khoản ngân hàng truyền thống thành công, tài khoản ngân hàng số chính là giải pháp thay thế hàng đầu tài khoản ngân hàng truyền thống.

8. Câu hỏi thường gặp khi mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài

Ý chính nổi bật

• Tài khoản ngân hàng vật lý (truyền thống) nước ngoài là ưu tiên hàng đầu của nhiều Doanh nghiệp kinh doanh quốc tế. 
• Mở tài khoản ngân hàng vật lý sẽ có những yêu cầu về: tiền gửi tối thiểu (deposit), phí duy trì tài khoản, phí mở tài khoản cao hơn tài khoản ngân hàng số.
• Các doanh nghiệp chưa đáp ứng yêu cầu mở tài khoản ngân hàng vật lý nước ngoài hoặc trong thời gian chờ mở có thể mở tài khoản ngân hàng số với thủ tục đơn giản, chi phí mở và duy trì tài khoản thấp.
• GLA sẽ hỗ trợ Doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng cho công ty tại hơn 10 quốc gia GLA hỗ trợ mở công ty tại nước ngoài.