Ngân hàng số là gì? Tại sao Doanh nghiệp kinh doanh quốc tế nên có? (2025)

Với rất nhiều ngân hàng có thể lựa chọn và hình thức mở tài khoản ngân hàng khác nhau, việc mở tài khoản ngân hàng thông thường là lựa chọn khó khăn nhất đối với Doanh nghiệp thành lập công ty nước ngoài, kinh doanh xuyên biên giới. 

Hiện nay, nhiều Doanh nghiệp lựa chọn mở tài khoản với ngân hàng số vì các lợi ích  ưu việt hơn tài khoản của ngân hàng truyền thống ở nhiều mặt.

Hãy cùng Global Links Asia tìm hiểu trong bài viết này ngân hàng số là gì, liệu rằng mở tài khoản ngân hàng trực tuyến tại ngân hàng số có thực sự là lựa chọn đúng đắn cho Doanh nghiệp, và các lợi ích công ty có thể tận dụng để đạt được lợi thế cạnh tranh trong năm 2025.

1. Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Banks) là hình thức cung cấp dịch vụ tài chính hoàn toàn trên nền tảng trực tuyến, loại bỏ sự phụ thuộc vào các chi nhánh vật lý.

Thay vì đến ngân hàng vật lý để thực hiện giao dịch, khách hàng có thể sử dụng ứng dụng di động hoặc cổng thông tin web để quản lý tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, hoặc thậm chí vay vốn 100% online mà không cần phải ra ngân hàng. 

3 đặc điểm chính của ngân hàng số tại các quốc gia các Doanh nghiệp cần nắm

• Hoàn toàn trực tuyến: Ngân hàng số là ngân hàng 100% online không có chi nhánh vật lý, tất cả dịch vụ đều được cung cấp từ xa.
• Tương thích đa nền tảng: Doanh nghiệp có thể truy cập tới ngân hàng trên điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc laptop, hỗ trợ chủ yếu qua email, điện thoại, online meeting
• Được cấp phép bởi chính phủ: Các ngân hàng số phải được cấp giấy phép từ chính phủvà đáp ứng các yêu cầu an toàn bảo mật, tài chính rất gắt gao mới được phép thực hiện các hoạt động tài chính như giấy phép Digital bank lisence, Major Payment Service Provider của Singapore hay giấy phép MSB của Mỹ.

Các ví dụ tiêu biểu về ngân hàng số có thể kể đến như ngân hàng Revolut, ngân hàng Barclays ở Anh.

Tại Việt Nam, Techcombank, Vietcombank, Timo, BIDV cũng đã phát triển ứng dụng ngân hàng số mạnh mẽ, đáp ứng nhu cầu nội địa và quốc tế.

2. Đâu là sự khác biệt giữa ngân hàng điện tử và ngân hàng số?

Nhiều khái niệm như ngân hàng số (Digital Banking), ngân hàng điện tử (E-banking), Internet Banking và dịch vụ ngân hàng online thường bị sử dụng lẫn lộn, khiến người dùng dễ nhầm lẫn. 

Dù có điểm chung là đều hoạt động trên nền tảng internet, mỗi loại hình lại mang bản chất và chức năng khác nhau. Bảng so sánh sau sẽ làm rõ 2 khái niệm trên.

3. Tại sao các doanh nghiệp kinh doanh quốc tế nên xem xét mở tài khoản với ngân hàng số?

Bên cạnh lựa chọn mở tài khoản ngân hàng với ngân hàng vật lý tại các quốc gia Doanh nghiệp có công ty như Singapore, Mỹ, Hồng Kông, Malaysia, Thái Lan, v.v, mở tài khoản ngân hàng số sẽ là lựa chọn thay thế chiến lược vì lợi ích sau:

3.1. Tiết kiệm chi phí mở và chi phí vận hành 

Các ngân hàng vật lý có chi phí mở tài khoản rất cao và các yêu cầu duy trì tài khoản bắt buộc. Đây thường là các khó khăn mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ kinh doanh quốc tế phải đối mặt. 

1. Phí giao dịch cao.
2. Phí quản lý tài khoản cao.
3. Phí chuyển đổi ngoại tệ cao.
4. Phí khấu hao nếu số dư không đạt ngưỡng duy trì cho các khách hàng công ty.

Các ngân hàng số không có các vấn đề nêu trên, Doanh nghiệp dễ dàng mở tài khoản với không phí quản lý, , không chi phí ẩn, tiết kiệm tiền khi nhận, thanh toán, chuyển khoản đa tiền tệ (USD, HKD, SGD, RMB)

3.2. Chuyển nhận nhiều loại tiền tệ dễ dàng, nhanh chóng, an toàn

Trong môi trường kinh doanh toàn cầu, các công ty thường xuyên phải đối mặt với nhu cầu chuyển và nhận nhiều loại tiền tệ từ khách hàng, đối tác và nhà cung cấp ở khắp nơi trên thế giới.

Đây là một thách thức lớn nếu sử dụng các phương thức tài chính truyền thống: 

• Phí chuyển đổi cao.
• Thời gian xử lý lâu 3-5 ngày.
• Quản lý dòng tiền khó khăn.
• Thiếu tính linh hoạt, nhiều công đoạn thủ công.
• Phải mở nhiều loại tài khoản cho mỗi loại tiền

Ngân hàng số là giải pháp hiệu quả, giúp doanh nghiệp xử lý giao dịch đa tiền tệ một cách dễ dàng, nhanh chóng và an toàn.  Ứng dụng công nghệ hiện đại và các đạo luật cho phép thanh toán dễ dàng hơn, các ngân hàng số cho phép

• Công ty có thể giữ, chuyển và nhận thanh toán bằng USD, EUR, GBP, SGD và nhiều loại tiền tệ khác mà không cần mở nhiều tài khoản ngân hàng.

Ví dụ,  Doanh nghiệp có thể trả nhà cung cấp tại Trung Quốc bằng CNY trực tiếp từ tài khoản mà không phải qua ngân hàng của mình, nhận tiền USD từ Mỹ trong 24h. 

• Thời gian chuyển tiền nhanh chóng trong ngày với công nghệ hiện đại như SWIFT cải tiến hoặc mạng lưới độc quyền đối tác ngân hàng địa phương
• Tỷ giá ngoại hối cạnh tranh, so với ngân hàng vật lý.

3.3. Quy trình mở tài khoản dễ dàng

Khác với các ngân hàng truyền thống ở nước ngoàiu với quy trình cổ điển, nhiều tầng lớp và yêu cầu kiểm tra khó khăn, ngân hàng số ứng dụng các thay đổi mới nhất trong luật an toàn và công nghệ mạng tiên tiến giúp quy trình mở tài khoản được số hóa 100%, rút gọn thời gian mở 

3.4. Công nghê bảo mật hiện đại

Tương đương với ngân hàng vật lý, để được nhận giấy chứng nhận kinh doanh tài chính, các ngân hàng số bắt buộc phải đáp ứng các yêu cầu về an toàn thông tin bảo mật tài chính. 

Đặc biệt, vì là các ngân hàng số, các công nghệ bảo mật online rất được các công ty chú trọng đầu tư, giúp giảm nguy cơ gian lận, rủi ro bảo mật, mang lại trải nghiệm dễ chịu.

Một minh chứng rõ ràng nhất cho cam kết an toàn, bảo vệ dữ liệu của các ngân hàng số là ngân hàng online GXS: đây là ngân hàng điện tử đầu tiên ở Singapore được Cơ quan Phát triển Truyền thông Infocomm (IMDA) trao tặng Chứng nhận Bảo vệ Dữ liệu. ( Data Protection Trustmark  - DPTM)

3.5. Nâng cao trải nghiệm khách hàng

Khác với ngân hàng vật lý,  dịch vụ ngân hàng số gần như hoạt động 24/7, cho phép doanh nghiệp phục vụ khách hàng mọi lúc, mọi nơi. 

Đặc biệt, quy trình mở tài khoản không quá phức tạp như ngân hàng vật lý cho phép công ty sở hữu tài khoản trong 2-4 tuần hoặc 2-4 ngày.

Đặc biệt, công ty có thể nhận sự hỗ trợ trực tiếp từ các quản lý tài khoản (Account Manager) cho các vấn đề, khúc măc của mình chỉ trong vài phút.

3.6. Dễ dàng kế toán với ngân hàng số

Với các công cụ tích hợp và kết nối dữ liệu trực quan thời gian thực, ngân hàng số giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả hơn, giảm thiểu sai sót và tiết kiệm thời gian.

Ngoài ra, Doanh nghiệp dễ dàng kết nối tài khoản ngân hàng số với các phần mềm kế toán quốc tế như QuickBooks, Xero, giúp việc quản lý dòng tiền và tuân thủ thuế công ty dễ dàng hơn.

4. Công ty nào phù hợp để sử dụng ngân hàng số ?

Ngân hàng số không chỉ phù hợp với các cá nhân mà còn là giải pháp lý tưởng cho nhiều loại hình doanh nghiệp.

Các công ty được hưởng lợi nhiều nhất từ ngân hàng số

1. Công ty cần giao dịch thường xuyên bằng nhiều loại tiền tệ và cần chuyển tiền qua biên giới.
2. Công ty kinh doanh hàng xuất khẩu, thương mại điện tử xuyên biến giới.
3. Startup và công ty công nghệ cần vốn đầu tư.
4. Công ty có tệp khách hàng quốc tế cần nhận tiền dễ dàng.

5. GLA hỗ trợ các Doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng số như thế nào?

Với kinh nghiệm hỗ trợ các doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả với các tài khoản ngân hàng số thành công, GLA sẽ hỗ trợ doanh nghiệp mở ít nhất 1 tài khoản với ngân hàng số uy tín, được cấp phép tại Singapore, Mỹ, Hồng Kông, v.v cho tới khi thành công:

• Tư vấn ngân hàng số phù hợp nhất với nhu cầu công ty, với tỷ lệ mở thành công cao.
• Chuẩn bị giấy tờ, thông tin phù hợp, chính xác, tăng khả năng mở.
• Làm việc với chuyên viên ngân hàng, xử lý vấn đề.
• Hỗ trơ làm việc với chuyên viên ngân hàng, xử lý vấn đề phát sinh.
• Hỗ trợ mở tài khoản ngân hàng với ngân hàng vật lý khi có nhu cầu.
• Tư vấn, hỗ trợ đăng ký các cổng thanh toán quốc tế như Paypal, Stripe,v.v.

6. Những câu hỏi thường gặp về tài khoản ngân hàng số

Ý chính nổi bật

• Ngân hàng số là các ngân hàng hoạt động 100% online, không chi nhánh vật lý, được cấp phép bởi chính phủ và cung cấp dịch vụ tương tự ngân hàng truyền thống.
• Ngân hàng điện tử là một phần của ngân hàng vật lý, cung cấp người dùng các chức năng cơ bản thông qua app.
• Mở tài khoản với ngân hàng số giúp tiết kiệm chi phí, rút ngắn thời gian chuyển nhận tiền với độ bảo mật an toàn cao.
• Các công ty làm việc với khách hàng, đối tác nước ngoài, với nhu cầu giao dịch xuyên biên giới cao, nhu cầu nhận tiền đa tiền tệ xử lý nhanh chóng nên xem xét mở tài khoản với ngân hàng số